Как можно бороться с коллекторами, если вы должник

Если гражданин несвоевременно уплачивает взносы по кредиту, к деньгам в долг дополнительно начисляют штраф и пени. Банк, желая вернуть себе собственные средства плюс проценты, прибегает к помощи коллекторского агентства. Взыскатели далеко не всегда действуют в рамках закона. Многие пренебрегают законными мерами влияния.

Как можно бороться с коллекторами, если вы должник, не нарушая закон, рассказывают юристы.

Когда взыскатели могут наладить связь с должником

Коллектор не является кредитором, который передал деньги заемщику в долг. Коллекторы действуют либо от имени банка, либо выкупают долг по заниженной стоимости. Они делают все, чтобы заемщик вернул необходимую сумму до последней копеечки.

В борьбе с долгами коллекторы налаживают контакт с заемщиком. Они имеют право обратиться к нему в следующих случаях, описанных российским законодательством:

  1. Должник взял взаймы денежные средства и не вернул деньги в полном объеме. Возможно, возвращена часть средств, есть задолженность. Заемщик не выполнил оговоренные договором обязательства в срок. Но не это не значит, что он может вовсе проигнорировать их. Временные финансовые трудности лишь отсрочат возврат денег. Общаясь с заемщиком, представителям коллекторского агентства следует придерживаться общечеловеческих и профессиональных норм поведения. Оскорбления, угрозы, шантаж, грубости недопустимы.
  2. Долг переходит по наследству. Поэтому если вы являетесь близким родственником умершего, который задолжал банку или МФО деньги, придется их возместить вам. Наследники имеют право воспользоваться правом наследования только через полгода после кончины родственника. То есть прежде чем взыскатель начнет доставать гражданина с просрочкой, должно пройти как минимум 6 месяцев. Однако юристы рекомендуют не затягивать. Лучше самостоятельно навестить банк и переоформить ссуду. Можно также согласиться на рефинансирование заемной суммы.
  3. Как бороться с коллекторами, если вы лично не должник, но им является супруг или супруга? Придется выплатить деньги, ведь вступает в действие солидарная ответственность. То есть фактически супруг является созаемщиком. Не числится долг за второй половиной, если супруги состоят в разводе или проживают вместе в гражданском браке.
  4. Обратиться по поводу возвращения денег взаймы могут коллекторы к поручителю по ссуде. Желая наладить контакт, взыскатель обязан предъявить судебное решение, где описано, что теперь поручитель выступает заемщиком вместо друга или родственника.

Телефонные звонки по другим вопросам не должны быть адресованы к вам. Не играет роли, работаете вы с должником или дружите. Неприятные ситуации с коллекторами, когда вы не должны быть замешаны в кредитных деньгах, возможны, когда:

  • заемщик зафиксировал ваш телефон для контакта, указав его в качестве своего;
  • гражданину «посчастливилось» приобрести сим-карту, которая несколько лет назад числилась за должником.

Не обращать внимания на шантаж, грубости и оскорбления со стороны коллекторов невозможно, даже если человек не является должником. Сначала следует пояснить, что с должником вы незнакомы или развелись с мужем и больше не несете солидарную ответственность за деньги взаймы. Если взыскатель не успокаивается, можно посетить ближайшее отделение полиции или написать жалобу в прокуратуру.

Что написано в законе о коллекторах

В 2017 году начал действовать законодательный акт, описывающий деятельность сотрудников коллекторских агентств. Он призван, прежде всего, встать на защиту должников, чьи права часто нарушаются.

В тексте закона указывают полномочия коллекторов, какими правами они пользуются, в чем состоят их права. Ниже речь идет о конкретных мерах, как использовать информацию о коллекторском агентстве и доказать угрозы родственникам, и тем, кто не входит в список должников. Этот закон может помочь вам выиграть противостояние с взыскателями.

Хорошо, если заемщик знаком с особенностями общения с коллекторами:

  1. Сотрудники коллекторских агентств могут предъявить претензии, оперируя договором уступки. То, что банк больше не является кредитором, должно быть подтверждено документально. Требуйте представить документы, без них отказывайтесь вести диалог.
  2. Величина долговых обязательств определяется не коллекторами по телефону. Ты не оплачиваешь ничего, кроме долга, указанного в кредитном договоре. Также к основной сумме могут добавить процент и штраф, начисленный за просроченный платеж. Эти нюансы также указаны в договоре.
  3. Взыскатели не имеют право самостоятельно изъять в счет долга денежные средства или имущественные ценности. Оплата предполагает перевод финансов по реквизитам, зафиксированным в соглашении о кредите. Причем соглашение заключается с коллекторским агентством по обоюдному согласию. Также важно помнить, что изъять имущество в качестве долговых обязательств имеют право только судебные приставы. Эти действия входят в их полномочия. Однако для изъятия имущества у них на руках должно быть судебное решение.
  4. Даже если вы не желаете сотрудничать с коллекторами, они не в состоянии испортить кредитную историю еще больше. Не стоит идти на поводу угроз, что при невозвращении кредита он перекладывается по закону родственникам или друзьям.
  5. Нет необходимости впускать незваных гостей в свой дом. Не имеет значения, предъявили они документы или нет. Даже сотрудники полиции и правоохранительных органов, прокуратуры не имеют такого права, если у них нет соответствующего ордера.

Возьмите закон о коллекторах и прочитайте его внимательно. Их деятельность не требует покупки лицензии. А это означает, что пойти в ряды взыскателей может любой желающий.

Как должна выглядеть деятельность коллекторского агентства по закону, рассказывают в видео: https://www.youtube.com/watch?v=Z6gjbrFO8wU.

Как часто могут звонить членам семьи на работу

Прежде чем бороться с взыскателями, важно определить, нарушают ли они своими действиями законы России или нет. Новый законодательный акт определяет возможные действия коллекторов по отношению к родственникам должника:

  1. Общение возможно с 9 до 22 ч.
  2. Нанести визит в дом родственника взыскатель может не чаще 1 раза в неделю.
  3. Запрещено являться к работодателю родственника заемщика и вести беседу о долговых обязательствах с его коллегами.
  4. Недопустимо размещение сведений о задолженности в Интернете и печатных источниках информации.
  5. Нельзя травмировать недееспособных членов семьи.
  6. Число звонков к должнику и родственникам ограничивается 1 разом в сутки, 2 раза в 7 дней и 8 раз в месяц.
  7. Нельзя применять автодозвоны и роботов, общение должно быть исключительно личным. Коллектору запрещается скрывать свой номер телефона.

Как с коллектором нужно общаться по телефону

Когда взыскатель впервые звонит должнику, первая реакция – паника. Должник не знает, что сказать и как правильно отреагировать. Сценариев диалога может быть 2 – заемщик соглашается со сказанным и думает о том, как вернуть деньги, или заносит коллектора в черный список.

Такая манера поведения – проигрышный вариант, невыгодный, прежде всего, для взыскателя. Общение должно быть учтивым, спокойным, сдержанным, а голос уверенным. Вовсе не важно, какой собеседник попадется – грубый или неадекватный.

Правила, которых не помешает придерживаться, если взыскатель долга звонит и угрожает:

  1. Поставьте диктофон на запись. Также скажите об этом человеку на другом конце провода. Проявлять адекватность или нет – уже его дело. Запись можно использовать в качестве доказательства хулиганских действий.
  2. Попросите человека представиться – какую должность он занимает в коллекторском агентстве и как его зовут.
  3. Спросите, на какие документы ориентируется сотрудник, когда был продан долг.
  4. Уточните величину долга.
  5. Проявите интерес к начисленной пене.
  6. Полезно знать дату, когда появилась задолженность, сколько агентство предоставляет времени еще для закрытия взноса.

Если во время звонка находитесь на работе и вам неудобно разговаривать, признайтесь в этом. Также попросите перезвонить в другое время, когда будете дома. Если собеседник грубит и угрожает, следует напомнить о праве обращения в прокуратуру, полицию.

Как бороться с коллектором, если он приходит домой

Звонки и угрозы по телефону – это одно. Но если взыскатель позволяет себе угрожать, приходя к должнику домой, необходимо сразу же пресечь визиты. Приемы, которые можно использовать, чтобы обезопасить себя от последующих визитов коллектора:

  1. Не стоит подписывать бумаги, которые показывает сотрудник.
  2. Не следует обещать заключить договор о реструктуризации задолженности, если не планируете этого делать. Скажите, что будете общаться только в офисе агентства.
  3. Не впускайте в квартиру незнакомого гражданина.
  4. Если в ваш адрес коллектор позволяет угрозы о физической расправе, напомните об уголовной ответственности. Не помешает заранее включить на телефоне диктофон, а лучше – камеру.
  5. Если взыскатель распускает руки, зовите на помощь соседей. Хотя самый эффективный вариант – позвонить в полицию.

Иногда коллекторы настолько морально давят на должников, что те отдают в счет долга имущество. При этом никаких документов коллектор не предъявляет. Важно помнить, что имущественные ценности взыскатель имеет право изъять, только когда на руках есть судебное решение.

А если задолжником зарегистрирована единственная жилая площадь, выселить его не имеют права, и скоро кредит будет списан по сроку давности. В России выбирают меру пресечения в виде лишения свободы, когда ссуда очень крупная.

Читайте также: Могут ли коллекторы подать в суд

Боятся ли коллекторы заявления в суд от должника

Как ни странно, это действительно так. Ведь судья, рассмотрев иск об угрозах, принимает решение не в пользу взыскателя:

  1. Требует возместить моральный ущерб, нанесенный истцу, в денежном эквиваленте.
  2. Назначает списание штрафов.
  3. Назначает реструктуризацию задолженности с учетом подъемных для заемщика платежей.
  4. Указывает на необходимость немедленно возвратить изъятые имущественные ценности или внести компенсацию, соответствующую стоимости поврежденных ценностей.

Чтобы призвать к ответственности кредитора и коллекторов, необходимо следовать закону:

  1. Напишите заявление на имя руководства банка с требованием отозвать согласие на обработку личных данных. Подробно изложите суть вопроса и намерение обращаться в судебную инстанцию из-за угроз взыскателей.
  2. В письменном виде затребуйте предъявить, какую сумму задолженности должны выплатить.
  3. Если известно название агентства, не помешает связаться с директором и сообщить о методах «сотрудничества», которые использует работник.

Как вести переговоры с кредитором и агентством

Лучший способ избавиться от коллекторов – это расплатиться по долгам. Поэтому если гражданин осознает, что не потянет следующий взнос по кредиту в назначенную дату, необходимо сразу уведомить об этом работника финансового учреждения. Это означает ответственность должника за свои действия и желание следовать контракту.

Переговоры с банковским сотрудником могут предполагать следующие выходы из ситуации:

  1. Пролонгация ссуды, то есть увеличение периода, за который заемщик должен вернуть деньги взаймы. Таким образом удается снизить величину ежемесячно взноса.
  2. Если фигурируют валютные займы, предложат перевести его на рублевый.
  3. Некоторым, кто столкнулся с форс-мажорными обстоятельствами (потерял работу, серьезно заболел), предлагают воспользоваться кредитными каникулами. Но сначала следует показать подтверждающие сложную жизненную ситуацию документы.
ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:






Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *