Изменения в закон о банкротстве — 391-ФЗ

 

Федеральный закон от 29.12.2014 № 476-ФЗ, предусматривающий упрощение порядка признания граждан несостоятельными (банкротами), претерпел существенные изменения, вступившие в силу 3 сентября 2023 года, в частности, в части применения норм, регулируемых законом № 391-ФЗ. Эти поправки напрямую затрагивают граждан, столкнувшихся с невозможностью удовлетворить требования кредиторов. Изменения касаются как процедуры внесудебного банкротства, так и судебного, внося коррективы в условия подачи заявления, объем прилагаемых документов и сроки рассмотрения. Для должника, находящегося в затруднительном финансовом положении, понимание этих нововведений является критически важным для выбора оптимальной стратегии разрешения долговых обязательств и минимизации возможных негативных последствий.

Суть нововведений заключается в расширении перечня оснований для инициирования процедуры банкротства, а также в уточнении критериев, определяющих возможность применения того или иного варианта банкротства. Особое внимание законодатель уделил детализации требований к лицам, претендующим на внесудебное банкротство, и процедуре уведомления всех заинтересованных сторон. Эти изменения призваны сделать процедуру банкротства более доступной и прозрачной, снизив бюрократические барьеры для добросовестных должников. Важно понимать, что любые изменения в законодательстве о банкротстве требуют внимательного анализа и адаптации практикующими юристами для предоставления актуальной и точной информации гражданам.

Сущность вопроса и правовая природа

Банкротство физического лица – это признанная арбитражным судом неспособность должника удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, продолжительность которого превышает три месяца, и если размер таких обязательств и обязанностей в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, а также при наличии признаков, указанных в пункте 4 статьи 3 настоящего Федерального закона. Новый закон № 391-ФЗ, вносящий изменения в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», уточняет критерии и условия реализации данной процедуры. Правовая природа банкротства как института направлена на санацию финансового состояния гражданина, либо на справедливое распределение его имущества между всеми кредиторами при невозможности восстановления платежеспособности.

Изменения, внесенные № 391-ФЗ, расширяют возможности для граждан, особенно в части внесудебного банкротства. Если ранее оно было доступно только при наличии неисполненных исполнительных производств, возбужденных на основании судебных актов, срок исполнения которых превышает шесть месяцев, и отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, то теперь этот список оснований дополнен. Поправки направлены на повышение доступности процедуры для более широкого круга лиц, чьи финансовые трудности не всегда формально подпадают под жесткие критерии ранее действовавшей нормы. Это требует от юристов глубокого понимания новых условий для правильного консультирования граждан.

Нормативное регулирование

Актуальное регулирование процедуры банкротства физических лиц осуществляется на основании Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Поправки, вступившие в силу 3 сентября 2023 года, внесены Федеральным законом от 29.12.2014 № 476-ФЗ, который был доработан и дополнен. Эти изменения затрагивают, в первую очередь, положения, касающиеся внесудебного банкротства, включая расширение оснований для его инициации и модификацию требований к должнику. Также могут быть затронуты отдельные аспекты судебного порядка банкротства, уточняющие процедуры и полномочия участников процесса.

Федеральный закон № 391-ФЗ не является самостоятельным законодательным актом, регулирующим банкротство. Он вносит изменения в действующий Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», конкретизируя и расширяя его положения. Ключевые изменения касаются главы X.1 «Внесудебное банкротство гражданина». Граждане, чьи долговые обязательства превышают 500 000 рублей и не могут быть погашены в течение более трех месяцев, теперь имеют расширенные возможности для инициирования процедуры. Важно отслеживать не только сам закон, но и подзаконные акты, которые могут детализировать применение новых норм.

Практический порядок действий / применения

Для граждан, желающих инициировать процедуру банкротства после вступления в силу изменений, порядок действий зависит от выбранного варианта – внесудебного или судебного.

• Внесудебное банкротство:

• Оценка соответствия критериям: Необходимо убедиться, что ваша ситуация соответствует новым, расширенным основаниям для внесудебного банкротства, введенным № 391-ФЗ. К ним относится, например, окончание исполнительного производства в связи с отсутствием у должника имущества, а также случаи, когда должник имеет более двух действующих исполнительных производств, возбужденных на основании исполнительных документов, и суммарный размер удовлетворенных требований по которым составляет не менее 25 000 рублей, при условии, что такие производства были возбуждены более семи месяцев назад.

• Подготовка списка кредиторов: Составляется полный список всех известных кредиторов с указанием суммы задолженности перед каждым.

• Подача заявления через МФЦ: Заявление о внесудебном банкротстве подается через многофункциональный центр (МФЦ) по месту жительства или пребывания. К заявлению прилагается список кредиторов.

• Публикация сведений: Сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

• Судебное банкротство:

• Консультация с юристом: Обязательно обратитесь к специалисту для оценки перспектив, определения оптимальной стратегии (реструктуризация долгов или реализация имущества) и подготовки полного пакета документов.

• Сбор документов: Перечень включает справки о составе семьи, доходах, наличии иждивенцев, документы о праве собственности на имущество, сведения о банковских счетах, налоговую декларацию за последние три года, а также другие документы, подтверждающие финансовое положение.

• Подача заявления в арбитражный суд: Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства должника. Обязательно уплачивается государственная пошлина и вносятся средства на депозит суда для вознаграждения финансового управляющего.

• Назначение финансового управляющего: Суд назначает финансового управляющего, который будет вести процедуру.

Внесудебное банкротство для лиц, соответствующих новым критериям, является более быстрым и менее затратным способом списания долгов. Однако оно имеет ограничения: не все виды долгов могут быть списаны, и процедура применима только к определенным категориям должников. Судебное банкротство, несмотря на свою сложность и длительность, предоставляет более широкие возможности и позволяет списать практически любые виды долгов, за исключением некоторых, установленных законом.

Типичные ошибки и риски

Применение изменений, внесенных № 391-ФЗ, сопряжено с потенциальными ошибками, которые могут существенно повлиять на исход процедуры банкротства.

• Неполное раскрытие информации: Недостоверные или неполные сведения о своих долгах, активах, доходах, включая сокрытие имущества, могут привести к отказу в списании долгов или даже к привлечению к ответственности за предоставление ложных данных. Важно предоставлять всю информацию максимально полно и честно.
• Неправильный выбор процедуры: Попытка инициировать внесудебное банкротство при несоответствии новым критериям, либо напротив, необоснованный выбор судебного банкротства, когда было бы достаточно внесудебного, могут привести к потере времени и увеличению расходов.
• Пропуск сроков: Несоблюдение установленных законом сроков подачи документов, уведомлений кредиторов или выполнения иных требований может повлечь за собой прекращение процедуры или отказ в ее завершении.
• Неправильное оформление документов: Ошибки в подготовке заявления, списка кредиторов, описи имущества, или отсутствие необходимых подтверждающих документов, могут стать причиной возврата заявления без рассмотрения.
• Игнорирование кредиторов: Если должник не уведомит всех своих кредиторов о начале процедуры банкротства, такие кредиторы могут продолжить требовать исполнения обязательств даже после завершения процедуры.
• Риски, связанные с имуществом: При судебном банкротстве есть риск утраты имущества, которое будет реализовано для погашения долгов. Должнику необходимо понимать, какое имущество подлежит реализации, а какое может быть сохранено.

Соблюдение всех требований законодательства и внимательный подход к каждому этапу процедуры позволяют минимизировать риски. Консультация с опытным юристом, специализирующимся на банкротстве, является лучшей гарантией от подобных ошибок.

Важные нюансы и исключения

Закон о банкротстве, даже с учетом последних изменений, содержит ряд нюансов и исключений, которые требуют особого внимания.

• Несписываемые долги: Важно помнить, что существуют категории долгов, которые не подлежат списанию в процедуре банкротства. К ним относятся, например, долги по алиментным обязательствам, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, а также некоторые другие, установленные законодательством.
• Ограничения для внесудебного банкротства: Несмотря на расширение оснований, внесудебное банкротство не является универсальным решением. Оно доступно только для граждан, чьи долги соответствуют определенным критериям, и может не подойти в случаях, когда необходимо урегулировать сложные вопросы, связанные с оспариванием сделок или разделами имущества.
• Роль финансового управляющего: В судебном банкротстве финансовый управляющий играет ключевую роль. Его действия, включая оценку имущества, проведение торгов, взаимодействие с кредиторами, непосредственно влияют на ход процедуры и ее результат. Важно правильно выбрать кандидатуру управляющего или, по крайней мере, учитывать его компетенцию.
• Реструктуризация долгов: Для граждан, имеющих стабильный доход, но временно испытывающих трудности, процедура реструктуризации долгов может стать более предпочтительным вариантом, чем реализация имущества. Она позволяет разработать план погашения задолженности на более выгодных условиях.
• Сделки должника: Суд может признать недействительными сделки, совершенные должником до банкротства, если они были направлены на причинение вреда кредиторам (например, дарение имущества, продажа по заниженной стоимости).

Эти нюансы подчеркивают необходимость индивидуального подхода к каждому случаю и профессиональной юридической поддержки.

Изменения в закон о банкротстве, инициированные № 391-ФЗ, расширяют возможности для граждан, желающих законно освободиться от долговых обязательств. Они упрощают доступ к внесудебной процедуре и требуют от должников и их представителей внимательного анализа своей ситуации, точного соблюдения законодательных требований и осознанного выбора оптимальной стратегии.

Часто задаваемые вопросы

1. Какие основные нововведения внес Федеральный закон № 391-ФЗ в процедуру банкротства физических лиц?

Основное нововведение заключается в расширении перечня оснований для проведения внесудебного банкротства. Теперь граждане могут инициировать эту процедуру не только при наличии оконченного исполнительного производства из-за отсутствия имущества, но и в случаях, когда у них имеется более двух исполнительных производств, возбужденных более семи месяцев назад, и общий размер требований по ним превышает 25 000 рублей.

2. Может ли внесудебное банкротство списать все виды долгов?

Нет, внесудебное банкротство, как и судебное, не списывает все виды долгов. К несписываемым относятся, например, долги по алиментам, возмещение вреда жизни и здоровью, субсидиарная ответственность, а также долги, возникшие в результате недобросовестных действий.

3. Каковы сроки проведения внесудебного банкротства после изменений?

Сама процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. В течение этого периода кредиторы имеют право предъявлять свои требования. По окончании срока, если не возникло оснований для его продления или прекращения, должник освобождается от дальнейшего исполнения оставшихся обязательств.

4. Если я не подхожу под новые критерии внесудебного банкротства, означает ли это, что я не смогу обанкротиться?

Нет, если вы не соответствуете критериям для внесудебного банкротства, вы по-прежнему можете инициировать процедуру судебного банкротства. Для этого необходимо подать заявление в арбитражный суд, предоставив полный пакет документов, подтверждающих вашу финансовую несостоятельность.

5. Что произойдет с моим имуществом при прохождении процедуры банкротства?

При внесудебном банкротстве имущество, как правило, не затрагивается, если оно не было приобретено за счет средств, полученных незаконным путем. При судебном банкротстве, если выбрана процедура реализации имущества, оно подлежит оценке и дальнейшей продаже для погашения долгов перед кредиторами. Однако, существует перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, например, единственное жилье (за исключением случаев, когда оно является предметом залога) и предметы обычной домашней обстановки.

6. Какие документы необходимы для подачи заявления на внесудебное банкротство через МФЦ?

Основным документом является заявление, к которому прилагается список всех известных кредиторов с указанием суммы задолженности перед каждым. Также может потребоваться паспорт, документ, подтверждающий место жительства, и иные документы, которые могут быть запрошены сотрудником МФЦ для подтверждения оснований для проведения процедуры.

7. Можно ли подать заявление на банкротство, если я не являюсь гражданином Российской Федерации?

Процедура банкротства физических лиц в Российской Федерации доступна для граждан Российской Федерации, а также для иностранных граждан и лиц без гражданства, постоянно проживающих на территории Российской Федерации и имеющих регистрацию.

Новые правила формирования реестра требований кредиторов

С 3 июня 2024 года, вступление в силу Федерального закона от 29.05.2024 № 108-ФЗ, который внес изменения в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», существенно трансформирует порядок формирования реестра требований кредиторов. Эти изменения направлены на повышение прозрачности, обеспечение достоверности информации о должнике и его обязательствах, а также на минимизацию злоупотреблений на стадии признания требований кредиторов. Прежние подходы, допускавшие значительную вариативность в представлении сведений и проверке их обоснованности, уступают место более строгому и формализованному механизму.

Основная задача законодателя – предоставить всем участникам процесса банкротства, включая арбитражных управляющих, кредиторов и суды, единую, актуальную и полную картину финансового состояния должника. Это создает фундамент для принятия обоснованных решений о дальнейшей судьбе компании, распределении конкурсной массы и восстановлении платежеспособности. Понимание новых правил формирования реестра критически важно для корректного предъявления своих требований, предотвращения их необоснованного исключения или занижения, а также для контроля действий управляющего.

Новые положения касаются не только формы и содержания документов, представляемых для включения в реестр, но и процессуальных аспектов его ведения. Акцент сделан на цифровизацию документооборота и внедрение стандартизированных форматов, что должно снизить количество ошибок, связанных с ручным вводом данных, и ускорить процесс обработки информации. Также расширены полномочия арбитражного управляющего по запросу дополнительных документов и сведений, необходимых для проверки обоснованности заявленных требований.

Изменения в процедуре подачи и проверки требований кредиторов

Ключевым аспектом нововведений является унификация требований к документам, подтверждающим обоснованность предъявленного долга. Теперь кредитор обязан приложить к своему заявлению не только основной договор или иной документ, устанавливающий обязательство, но и исчерпывающий перечень первичных документов, подтверждающих факт возникновения, размер и действительность задолженности. К таким документам могут относиться, например, товарные накладные, акты выполненных работ, счета-фактуры, платежные поручения, выписки по счетам, претензионные переписки, судебные акты, вступившие в законную силу, и иные доказательства, прямо свидетельствующие о наличии и размере долга.

Арбитражный управляющий получил более широкие возможности для проверки представленных документов. Он вправе запрашивать у кредитора дополнительные сведения и доказательства, которые, по его мнению, необходимы для подтверждения обоснованности требования. В случае непредоставления запрошенных документов или предоставления их в недостаточном объеме, управляющий имеет право отказать во включении требования в реестр или предложить его уменьшение, мотивируя свое решение. Это требует от кредиторов повышенной внимательности при подготовке пакета документов, исключая возможность «досылать» доказательства позднее, если они не были представлены изначально.

Введены более строгие временные рамки для проведения проверки требований. Арбитражный управляющий обязан уведомить кредитора о результатах рассмотрения его заявления в течение установленного законом срока, с указанием мотивов включения, отказа во включении или изменения размера требования. Уведомление должно содержать ссылки на конкретные нормы закона и представленные документы, обосновывающие позицию управляющего. Это обеспечивает прозрачность процедуры и дает кредитору четкое понимание оснований для оспаривания решения управляющего, если оно будет принято не в его пользу.

Цифровизация и формат представления документов

Новый порядок предполагает активное использование электронного документооборота. Федеральным законом № 108-ФЗ устанавливаются требования к формату документов, представляемых в электронном виде. Речь идет о возможности подачи заявлений, а также всех прилагаемых к ним документов, посредством информационных систем, обеспечивающих их целостность, неизменность и достоверность. Это включает использование электронной подписи, соответствующей требованиям законодательства.

Цель цифровизации – не просто перевод бумажных документов в электронный формат, а создание единой электронной базы данных, доступной для всех уполномоченных лиц. Это позволит арбитражным управляющим оперативно обрабатывать поступающие заявления, а судам – эффективно осуществлять контроль за процессом формирования реестра. Для кредиторов это означает необходимость освоения новых инструментов подачи документов и обеспечение их юридической значимости в цифровом виде.

Важно понимать, что представление документов в электронном виде должно сопровождаться соблюдением всех формальностей, предусмотренных для электронных документов. Использование некорректных форматов, отсутствие необходимых реквизитов или неправильное применение электронной подписи может привести к отказу в принятии документов или их необоснованному исключению из реестра. Необходимо заранее ознакомиться с техническими требованиями системы, через которую осуществляется подача документов, и убедиться в их полном соответствии.

Обязательное раскрытие информации о должнике и его активах

Помимо документов, подтверждающих требования кредиторов, новые правила требуют от арбитражного управляющего более полного и структурированного раскрытия информации о финансовом положении должника. Это включает в себя предоставление сведений о составе и стоимости имущества должника, наличии обременений, заключенных крупных сделках, а также о кредиторской задолженности по категориям. Цель – предоставить полную картину активов и пассивов компании, что является основой для формирования реальной конкурсной массы.

Арбитражный управляющий обязан обеспечить наличие актуальной информации обо всех известных ему активах должника, включая недвижимое имущество, транспортные средства, ценные бумаги, дебиторскую задолженность и иные активы. При обнаружении расхождений между данными, представленными должником, и фактическим положением дел, управляющий обязан принять меры для уточнения и приведения информации в соответствие. Это может включать проведение инвентаризации, оценку имущества, запросы из государственных реестров.

Данное раскрытие информации играет важную роль в процессе принятия решений о возможности реструктуризации долгов или их погашения за счет продажи активов. Кредиторы, имея полную и достоверную информацию, могут более точно оценить перспективы удовлетворения своих требований и принять обоснованное решение об участии в собраниях кредиторов или голосовании по предложенным процедурам.

Типичные ошибки и риски при формировании реестра

Одной из наиболее распространенных ошибок является неполное представление документов, подтверждающих заявленное требование. Кредиторы часто ограничиваются предоставлением основного договора, упуская из виду необходимость приложения первичных документов, подтверждающих факт исполнения обязательства, его размер и текущее состояние. Это дает арбитражному управляющему законное основание для отказа во включении требования в реестр или его уменьшения.

Другой распространенной ошибкой является пропуск установленных законом сроков для подачи заявления о включении в реестр. После завершения процедуры наблюдения и перехода к конкурсной процедуре, возможность предъявления требований, как правило, прекращается. Позднее предъявленное требование может быть удовлетворено только в порядке, предусмотренном для удовлетворения требований кредиторов, возникших после открытия конкурсного производства, что существенно снижает шансы на получение долга.

Риском является также некорректное представление документов в электронном виде. Несоблюдение требований к формату, отсутствие юридически значимой электронной подписи, или представление документов с истекшим сроком действия электронной подписи может привести к тому, что заявление просто не будет принято к рассмотрению. Необходимо тщательно проверять технические требования и проводить тестовую отправку документов перед их официальным представлением.

Важно учитывать, что арбитражный управляющий имеет право оспаривать обоснованность заявленного требования, если оно подтверждено документами, вызывающими сомнения в их подлинности или действительности. Некачественное оформление документов, наличие исправлений, противоречивые сведения могут стать основанием для отказа во включении требования в реестр, даже если сам долг существует. Рекомендуется привлекать юристов для правильного формирования пакета документов и сопровождения процесса.

Важные нюансы и исключения

Федеральный закон № 108-ФЗ, вводя новые правила, сохраняет возможность оспаривания включенных в реестр требований. Кредиторы, чьи требования были необоснованно исключены или занижены, вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением об оспаривании определения арбитражного управляющего. В таком случае на кредитора возлагается бремя доказывания обоснованности своего требования, но теперь у него будет более четкое понимание, какие документы и сведения арбитражный управляющий посчитал недостаточными.

В случае, если требование заявлено в иностранной валюте, необходимо учитывать правила ее конвертации в рубли по курсу Банка России на дату введения наблюдения. Арбитражный управляющий обязан указать в реестре как сумму в иностранной валюте, так и ее рублевый эквивалент на дату, установленную законом.

Отдельного внимания заслуживают требования, связанные с неустойками, штрафами и иными финансовыми санкциями. Согласно новому законодательству, они подлежат включению в реестр в пределах основной суммы долга, если иное не предусмотрено законом или договором. Это означает, что размер неустойки не может превышать сумму основного долга, если законом не установлено иное.

Также следует помнить, что для требований, возникших после открытия конкурсного производства, действуют иные правила предъявления и включения в реестр. Эти требования должны быть предъявлены арбитражному управляющему в течение трех месяцев с даты их возникновения, и они подлежат удовлетворению в первоочередном порядке за счет конкурсной массы.

Изменения в законодательстве о банкротстве, касающиеся формирования реестра требований кредиторов, направлены на повышение прозрачности и достоверности процесса. Внедрение цифровых технологий, унификация требований к документам и расширение полномочий арбитражного управляющего по проверке требований создают более строгую и контролируемую процедуру. Кредиторам необходимо адаптироваться к новым правилам, уделяя особое внимание качеству подготовки документов, соблюдению сроков и использованию электронного документооборота, чтобы обеспечить полное и своевременное удовлетворение своих требований.

Блок «Часто задаваемые вопросы»

Вопрос: В какой срок я должен подать заявление о включении моих требований в реестр после введения наблюдения?

Ответ: Срок для предъявления требований кредиторов после введения процедуры наблюдения составляет два месяца с даты опубликования определения арбитражного суда о введении наблюдения. При этом, если требование возникло после введения наблюдения, оно предъявляется в течение трех месяцев с момента его возникновения.

Вопрос: Какие документы теперь обязательно нужно прилагать к заявлению о включении в реестр?

Ответ: Необходимо приложить основной документ, устанавливающий обязательство (например, договор), а также исчерпывающий перечень первичных документов, подтверждающих факт возникновения, размер и действительность задолженности. Это могут быть товарные накладные, акты, счета-фактуры, платежные поручения, выписки по счетам и другие доказательства.

Вопрос: Если я подам документы не в том формате, что будет?

Ответ: Если вы представляете документы в электронном виде, необходимо соблюдать установленные законом требования к формату и использованию электронной подписи. Несоблюдение этих требований может привести к отказу в принятии документов или их необоснованному исключению из реестра.

Вопрос: Может ли арбитражный управляющий запросить дополнительные документы после того, как я уже подал заявление?

Ответ: Да, арбитражный управляющий вправе запрашивать у кредитора дополнительные сведения и доказательства, которые, по его мнению, необходимы для подтверждения обоснованности требования. Непредоставление таких документов может привести к отказу во включении требования в реестр.

Вопрос: Как быть, если арбитражный управляющий отказал во включении моего требования в реестр?

Ответ: В случае отказа во включении требования в реестр или его уменьшения, вы имеете право обратиться в арбитражный суд с заявлением об оспаривании определения арбитражного управляющего. В заявлении необходимо аргументировать свою позицию и представить доказательства обоснованности вашего требования.

Вопрос: Как будут учитываться требования в иностранной валюте?

Ответ: Требования в иностранной валюте подлежат конвертации в рубли по курсу Банка России на дату введения процедуры наблюдения. Арбитражный управляющий обязан указать в реестре как сумму в иностранной валюте, так и ее рублевый эквивалент.

Вопрос: Есть ли какие-то ограничения по размеру неустоек, которые можно включить в реестр?

Ответ: Размер неустоек, штрафов и иных финансовых санкций, как правило, включается в реестр в пределах основной суммы долга, если законом или договором не установлено иное. Это означает, что сумма неустойки не может превышать сумму основного долга, если иное не предусмотрено.