Закон о внесудебном банкротстве принят Государственной Думой

 

С 3 ноября 2023 года граждане Российской Федерации получили новый инструмент для урегулирования своих финансовых затруднений – закон, позволяющий инициировать процедуру банкротства во внесудебном порядке. Это законодательное изменение ориентировано на ускорение и упрощение процесса освобождения от долгов для лиц, чьи суммарные обязательства находятся в пределах установленного законом минимума, но при этом они не способны выполнить свои платежные обязанности. Ранее подобная возможность была ограничена только судебным производством, что часто растягивалось на месяцы и требовало значительных затрат.

Введение процедуры внесудебного банкротства, официально закрепленной в Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», становится ответом на потребность в более доступном механизме списания долгов. Ключевое отличие от ранее действовавших норм заключается в возможности подачи заявления напрямую через многофункциональные центры (МФЦ), минуя стадию обращения в арбитражный суд. Такой подход призван сократить бюрократические барьеры и финансовые издержки для должников, оказавшихся в затруднительном положении. Понимание новых правил и порядка их применения становится критически важным для тех, кто ищет выход из долговой ямы.

Сущность и правовая природа внесудебного банкротства

Внесудебная процедура банкротства представляет собой упрощенный механизм признания гражданина несостоятельным (банкротом), применяемый в случаях, когда размер его задолженности соответствует установленным законодателем критериям, а исполнительное производство по взысканию долгов окончено в связи с отсутствием у должника имущества. Данный институт призван предоставить реальную возможность для граждан, не имеющих активов для погашения долгов, освободиться от финансового бремени. Важно понимать, что это не автоматическое списание долгов, а урегулированная законом процедура, требующая соблюдения определенных условий и этапов.

Правовая природа внесудебного банкротства заключается в предоставлении должнику права обратиться за содействием в урегулировании его неплатежеспособности без необходимости привлечения арбитражного суда. Это означает, что рассмотрение заявления и принятие решения о введении процедуры осуществляется на основании документов, поданных через МФЦ. Основные условия для инициирования процедуры включают: наличие долгов перед кредиторами, суммарный размер которых находится в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей (этот диапазон может изменяться законодателем, поэтому перед подачей заявления необходимо уточнять актуальные значения), и завершение исполнительного производства по причине отсутствия у должника какого-либо имущества. Последнее условие является определяющим, так как процедура рассчитана на тех, кто объективно не имеет средств для расплаты по долгам.

Нормативное регулирование процедуры

Основным нормативным актом, регулирующим внесудебное банкротство граждан, является Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», дополненный положениями, устанавливающими порядок проведения данной процедуры. Эти положения были введены Федеральным законом от 29.06.2015 № 154-ФЗ, с последующими изменениями. Закон устанавливает как основания для инициирования внесудебной процедуры, так и порядок её реализации, включая роль многофункциональных центров, сроки рассмотрения заявлений и последствия признания должника банкротом.

Ключевым аспектом нормативного регулирования является определение критериев, которым должен соответствовать должник для получения права на внесудебное банкротство. Прежде всего, это касается размера общей суммы долга, который на момент подачи заявления должен находиться в установленных пределах. Кроме того, обязательно наличие оконченного исполнительного производства, по которому пристав-исполнитель вынес постановление об окончании исполнительного производства ввиду отсутствия у должника имущества, на которое можно обратить взыскание. Закон также определяет перечень долгов, которые не подлежат списанию в рамках данной процедуры, например, долги по алиментам или возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью граждан. Понимание этих ограничений является обязательным для правильного применения закона.

Практический порядок действий для должника

Для инициации процедуры внесудебного банкротства гражданину необходимо предпринять ряд последовательных шагов. Первым и основным является проверка соответствия всем законодательным требованиям: суммарный размер долга, наличие оконченного исполнительного производства по причине отсутствия имущества, а также отсутствие в перечне долгов, не подлежащих списанию. Убедившись в наличии всех оснований, должник обращается в многофункциональный центр (МФЦ) по месту своего жительства или пребывания с соответствующим заявлением. К заявлению необходимо приложить полный пакет документов, перечень которых утвержден нормативными актами и включает сведения о всех имеющихся долгах, доходах, имуществе (если таковое имеется, даже если на него нельзя обратить взыскание) и другие необходимые данные.

После подачи заявления и документов в МФЦ, они передаются в установленном порядке в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Реестр в течение трех рабочих дней с момента получения документов публикует сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства. С момента публикации начинается отсчет срока процедуры, который составляет шесть месяцев. В этот период кредиторы, если они осведомлены о процедуре, могут предъявить свои требования, а должник обязан предоставлять информацию о своих доходах и имуществе. По истечении шести месяцев, при отсутствии обстоятельств, препятствующих завершению процедуры, должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, за исключением тех, которые законом не подлежат списанию. Важно своевременно и полно предоставлять всю запрашиваемую информацию, чтобы избежать отказа в списании долгов.

Типичные ошибки и риски при внесудебном банкротстве

Несмотря на кажущуюся простоту, процедура внесудебного банкротства сопряжена с определенными рисками и потенциальными ошибками, которые могут привести к отказу в списании долгов. Одной из наиболее распространенных ошибок является некорректное определение суммы долга или включение в заявление недостоверных сведений. Закон четко устанавливает максимальный и минимальный размер задолженности, и выход за эти рамки является прямым основанием для отказа. Также критически важно правильно указать все имеющиеся долги, включая просроченные платежи по кредитам, займам, налогам, штрафам и другим обязательствам. Неполное предоставление информации может быть истолковано как попытка сокрытия активов или долгов.

Другим распространенным риском является предоставление ложной информации об отсутствии имущества. Даже если имущество не подлежит взысканию по исполнительному производству, его наличие может быть учтено при оценке добросовестности должника. Например, сокрытие факта владения дорогостоящим автомобилем, который мог бы быть продан и направлен на погашение долгов, может стать причиной отказа. Также важно помнить, что процедура не освобождает от всех видов долгов. Не подлежат списанию, в частности, долги по алиментам, возмещению вреда жизни или здоровью, а также неисполненные обязательства, возникшие в результате злоупотребления правом или совершения противоправных действий. Игнорирование этих исключений приведет к тому, что соответствующие долги останутся в силе после завершения процедуры.

Важные нюансы и исключения

При применении процедуры внесудебного банкротства следует учитывать ряд важных нюансов, которые могут существенно повлиять на результат. Прежде всего, стоит обратить внимание на то, что внесудебный порядок доступен только для граждан, сумма долга которых находится в установленных пределах. Для должников с суммарной задолженностью, превышающей миллион рублей, или при наличии у них имущества, подлежащего реализации, остается актуальной судебная процедура банкротства. Выбор между двумя этими механизмами должен быть основан на тщательном анализе финансового положения должника и его обязательств.

Кроме того, закон предусматривает исключения из общего правила о списании долгов. К ним относятся, например, долги, возникшие вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также алиментные обязательства. Эти виды задолженности не подлежат списанию даже после завершения процедуры внесудебного банкротства. Также важно помнить, что процедура может быть прекращена, если в процессе ее проведения будут выявлены обстоятельства, свидетельствующие о недобросовестном поведении должника, например, попытка скрыть имущество или предоставить заведомо ложные сведения. Игнорирование этих исключений и нюансов может привести к отказу в списании долгов и сохранению финансовой нагрузки.

Принятие закона о внесудебном банкротстве граждан является значимым шагом в развитии правового механизма урегулирования долговых отношений в Российской Федерации. Данная процедура предоставляет более доступную возможность для освобождения от финансового бремени для лиц с ограниченным размером задолженности и отсутствием ликвидного имущества. Успешное прохождение процедуры требует тщательной подготовки, полного и достоверного предоставления информации, а также понимания законодательных ограничений и исключений.

Часто задаваемые вопросы

1. Могу ли я списать все свои долги во внесудебном порядке?

Нет, не все долги подлежат списанию. Закон предусматривает ряд исключений, в частности, долги по алиментам, возмещению вреда жизни или здоровью, а также долги, возникшие в результате злоупотребления правом.

2. Каков максимальный и минимальный размер долга для внесудебного банкротства?

На момент принятия закона, установленный диапазон составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей. Эти цифры могут изменяться законодателем, поэтому перед подачей заявления следует уточнять актуальные значения.

3. Что делать, если у меня есть имущество, но оно неликвидно?

Наличие неликвидного имущества не является прямым препятствием для внесудебного банкротства, если в отношении него было окончено исполнительное производство по причине отсутствия возможности взыскания. Однако, информация о наличии такого имущества должна быть раскрыта в заявлении.

4. Какова продолжительность процедуры внесудебного банкротства?

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев с момента публикации сведений о ее возбуждении в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

5. Что произойдет, если кредитор не будет уведомлен о моей процедуре банкротства?

Использование МФЦ и публикация в ЕФРСБ обеспечивают публичность процедуры. Кредиторы, владеющие информацией о должнике, имеют возможность ознакомиться с реестром и заявить свои требования. Неосведомленность кредитора не является основанием для признания процедуры недействительной, но может привести к тому, что долг перед ним не будет списан, если он не был учтен.

Критерии должника для получения права на внесудебное банкротство

Основным условием для старта внесудебного банкротства является статус должника как физического лица, которое в установленном порядке признано неспособным исполнять свои денежные обязательства и уплачивать обязательные платежи. Такая неспособность должна быть подтверждена. Для пенсионеров, получающих пенсию, неработающих граждан, которым назначена страховая пенсия по старости, и должников, которым прекращено исполнительное производство по причине отсутствия у них имущества, данное условие считается соблюденным автоматически. В остальных случаях подтверждением неплатежеспособности служит факт наличия у должника двух и более исполнительных производств, оконченных по основанию, предусмотренному пунктом 4 части первой статьи 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве». Речь идет о случаях, когда у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Важным моментом является суммарный размер долга. Для подачи заявления о внесудебном банкротстве долг перед всеми кредиторами (включая налоги, сборы, штрафы, а также основную сумму задолженности по кредитным договорам и займам) должен находиться в пределах от 25 000 до 1 000 000 рублей. Эта сумма может быть актуализирована Правительством РФ, поэтому при планировании процедуры необходимо проверять действующие лимиты. Сумма долга определяется на дату подачи заявления о признании должника банкротом во внесудебном порядке.

Кроме того, внесудебное банкротство не доступно гражданам, если они являются поручителями по обязательствам других лиц, или если их долги возникли вследствие причинения вреда жизни или здоровью, или в результате преступных действий. Также исключение составляют случаи, когда должник имеет непогашенную или неснятую судимость за экономические преступления. Эти ограничения направлены на предотвращение злоупотреблений процедурой и обеспечение справедливости.

Размер обязательных платежей, который также подлежит учету, включает в себя налоги, сборы, таможенные пошлины, страховые взносы, штрафы, а также долги по алиментам. Важно понимать, что сумма всех имеющихся у гражданина задолженностей, подлежащих включению в процедуру, должна соответствовать установленному диапазону. При наличии одного или нескольких обязательных производств, закрытых по причине отсутствия имущества, и общей суммой долга, не превышающей 1 000 000 рублей, но при этом превышающей 25 000 рублей, гражданин имеет право на обращение за внесудебным банкротством.

Практическая рекомендация для должника: перед подачей заявления в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) необходимо тщательно проанализировать все свои долговые обязательства. Следует собрать полный список кредиторов, суммы задолженностей по каждому из них, а также проверить наличие и статус исполнительных производств. Особое внимание уделите наличию оснований для отказа во внесудебной процедуре, таких как поручительство или долги, возникшие в результате противоправных действий. Только после полного соответствия всем установленным законодателем критериям можно приступать к следующему этапу.

Процедура подачи заявления на внесудебное банкротство

Инициирование процедуры внесудебного банкротства осуществляется через подачу заявления в многофункциональный центр (МФЦ) по месту жительства или пребывания должника. Данный этап требует от заявителя внимательности и полноты представления информации. Форма заявления утверждена уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, и ее необходимо заполнять строго в соответствии с установленными требованиями. Некорректное заполнение, пропуск обязательных полей или предоставление недостоверных сведений может привести к отказу в рассмотрении заявления.

К заявлению прилагается список всех известных должнику кредиторов с указанием суммы задолженности по каждому обязательству. Этот список является ключевым документом, определяющим объем долга, подлежащего списанию. Крайне важно включить в него абсолютно все имеющиеся обязательства: кредиты, займы, долги по ЖКХ, налоги, штрафы, алименты и другие. Если должник намеренно не укажет кого-либо из кредиторов, это может стать основанием для оспаривания процедуры и отказа в списании долга перед неуказанным кредитором. В случае, если должник не имеет информации о каком-либо кредиторе или его требованиях (например, если долг был продан коллекторам, а информация об этом не была предоставлена), должник обязан указать все известные ему сведения о таком кредиторе.

После подачи заявления в МФЦ, оно регистрируется и передается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента начинается течение срока процедуры, который составляет шесть месяцев. В течение этого периода должник находится под наблюдением, а кредиторы имеют право заявлять свои возражения или требования. Важно понимать, что внесудебная процедура не предусматривает введение моратория на удовлетворение требований кредиторов, как это происходит при судебном банкротстве. Однако, закон предусматривает определенные ограничения на взыскание задолженности в этот период, которые зависят от конкретных обстоятельств.

В случае, если в течение шести месяцев с момента ввода процедуры внесудебного банкротства в ЕФРСБ, не возникли основания для ее прекращения, должник считается свободным от своих долгов, включенных в реестр. Основаниями для прекращения процедуры могут быть: обнаружение у должника имущества, достаточного для погашения части долга; поступление от кредитора требования о переходе к судебной процедуре банкротства; выявление недостоверных сведений, предоставленных должником. Гражданин, успешно прошедший внесудебное банкротство, освобождается от дальнейшего исполнения обязательств перед всеми кредиторами, указанными в заявлении. Однако, необходимо помнить, что это освобождение не распространяется на долги, не указанные в первоначальном заявлении, а также на те, которые возникли после начала процедуры.

Важный практический аспект: должнику следует незамедлительно сообщать МФЦ о любых изменениях своего финансового положения, например, о получении наследства или приобретении имущества, которое может быть реализовано для погашения долгов. Сокрытие такой информации может привести к негативным последствиям, вплоть до отмены процедуры и невозможности ее повторного применения в течение определенного срока.

Возможные причины отказа во внесудебном банкротстве

Несмотря на кажущуюся простоту процедуры внесудебного банкротства, существуют четко определенные законодательством основания, по которым в ее проведении может быть отказано. Эти причины направлены на предотвращение злоупотреблений и обеспечение законности процесса. Понимание данных оснований позволяет должнику заранее оценить свои шансы и избежать напрасных попыток.

Одним из главных критериев отказа является несоответствие суммарного размера долга установленному диапазону. Как упоминалось ранее, долг должен находиться в пределах от 25 000 до 1 000 000 рублей. Если общая сумма всех обязательств выходит за эти рамки, процедура внесудебного банкротства не может быть применена. Важно учитывать, что сумма долга рассчитывается на момент подачи заявления. Увеличение или уменьшение задолженности после этой даты не является основанием для пересмотра решения о возможности проведения процедуры, если только оно не происходит в рамках законных оснований, например, по решению суда.

Другим существенным препятствием является наличие долгов, которые не подлежат списанию в рамках внесудебной процедуры. К таким долгам относятся, в первую очередь, обязательства, возникшие в результате причинения вреда жизни или здоровью других лиц, а также долги, образовавшиеся вследствие преступных действий. Кроме того, внесудебное банкротство не применимо к должникам, являющимся поручителями по обязательствам других лиц. Наличие таких долгов, даже при соблюдении остальных критериев, делает должника не соответствующим условиям для внесудебной процедуры.

Также стоит отметить, что законом предусматривается невозможность проведения внесудебного банкротства для граждан, имеющих непогашенную или неснятую судимость за экономические преступления. Это ограничение носит профилактический характер и направлено на исключение из процедуры лиц, ранее уличенных в совершении финансовых правонарушений. Проверка на наличие судимости осуществляется государственными органами в рамках регламентированного процесса.

Важным фактором, который может привести к отказу, является предоставление должником недостоверных сведений или документов. Это может касаться как суммы долга, так и информации о кредиторах или наличии имущества. Если в процессе проверки выяснится, что должник сознательно исказил информацию, это станет основанием для прекращения процедуры. Повторное обращение за внесудебным банкротством после выявления таких фактов может быть ограничено законом.

Наконец, основанием для отказа может стать наличие у должника имущества, стоимость которого достаточна для погашения большей части долга. Законодатель предполагает, что внесудебная процедура предназначена для случаев, когда должник полностью или практически полностью утратил платежеспособность и не имеет активов для погашения своих обязательств. Если при проверке выяснится, что должник владеет ценным имуществом, которое можно реализовать для погашения долгов, ему будет предложено либо реализовать его самостоятельно, либо перейти к судебной процедуре банкротства, где такое имущество будет реализовано в установленном порядке.