Как происходит реструктуризация долга физического лица

Реструктуризация долгаПроцесс реструктуризации долгов входит в процедуру признания физлица банкротом, также о банкротстве указывает конкурсное производство. Реструктуризация долга способствует реабилитации должника и позволяет восстановить платежеспособность с минимальными издержками.

Законодательная основа реструктуризации долга физлица

Когда осуществляется реструктуризация задолженности, речь идет о несостоятельности гражданина РФ. Преимуществами такого исхода событий является предшествование этапу продажи имущества, вырученные деньги от которого пойдут на выполнение финансовых обязательств перед кредиторами. При этом отнять у физлица все материальные блага, необходимые ему для существования и покупки пищи, нельзя – это противоречит положениям закона.

Если реабилитационный этап затрагивает расчеты с банком, должник может оценить свои плюсы:

  • по неосуществленным платежам не назначаются штрафы, пени и неустойки по неподъемным процентным ставкам (кредитор идет навстречу и устанавливает минимальные);
  • удается избежать этапа продажи имущества.

В 2018 году планируется постепенное внедрение возможности обанкротиться по упрощенной схеме, действующей для физлиц, которые задолжали суммы до 100 000 рублей или никак не могут погасить микрозаймы. С таким предложением впервые выступило Министерство экономического развития. Подсчитав, во сколько обходятся судебные издержки для банкрота (50 000 рублей), чиновники определили их нецелесообразными.

Плюсом процесса специалисты называют ограниченную периодичность.

Как проходит реструктуризация задолженности физлица

Кредитор не вправе требовать уплаты денег от физлица без вынесенного на то судебного решения. Чтобы получить документ о признании гражданина несостоятельным, истец подает в суд заявление. Судья должен определить график реструктуризации долговых обязательств, а также установить:

  • дату заседания по ознакомлению с делом о банкротстве;
  • имя управляющего финансами.

Как составляют график? Во внимание берут наличие и получение стабильного дохода, которого будет достаточно для внесения средств по долгу в течение 36 месяцев. После вычетов по задолженности у физлица останется прожиточный минимум на покупку основных товаров потребления. Если есть иждивенцы, денег должно хватить и на их обеспечение. График реструктуризации долга хорошо работает, если доходы гражданина ежемесячно составляют не менее 30 000 рублей.

Суду нет необходимости получать согласие банковской структуры. Если на должника не зарегистрировано ценное имущество, кредитор имеет право простить небольшую часть долга, а основную расписать на ближайшие 3 года.

Реструктуризация долгаКакими еще преимуществами пользуется физлицо при реструктуризации задолженности?

  1. Введение моратория на погашение требований кредитора.
  2. Банк не может обращаться к коллекторам или самостоятельно звонить и приходить к должнику, все действия передаются через суд.
  3. Несостоятельный гражданин получает «долговые каникулы», в соответствии с которыми он имеет право на восстановление финансового состояния в течение 4-х месяцев.
  4. Приостанавливается работа судебными приставами по исполнительному делу, кроме алиментных задолженностей.

Чтобы должнику не удалось распродать оставшееся имущество сам, банк вправе подать ходатайство о введении ограничения по продаже собственности стоимостью от 50 000 рублей. Это может быть не только жилая площадь, но и доля в уставном капитале общества, акции и другие ценные бумаги. Запрещается вносить взносы в уставный капитал и покупать акции, недопустима передача имущества на добровольной основе под залог. Пока должник не расплатится по финансовым обязательствам, он не в праве оформлять поручительства, дополнительные займы и кредиты в официально зарегистрированных организациях.

Читайте также: Чем именно грозит банкротство физическому лицу

График погашения долга

После того как суд разработал и предложил план реструктуризации задолженности, его направляют несостоятельному физлицу и кредитору на протяжении 10 дней после закрытия реестра. Сведения об этом регистрируют в федеральном реестре.

Дальше проект выносят на рассмотрение кредиторским собранием. Документ может быть одобрен или отозван с исправлениями, если дата оплаты кажется неразумной. Всегда ли обязательно согласие кредиторов? Нет, иногда суд принимает собственное решение, но только если при продаже имущества получится выручить меньше средств, чем в изложенном графике добровольного внесения денег должником.

Список документов чтобы реструктуризировать кредит

Для оформления реструктуризации финансовых обязательств нужны такие документы:

  • справка, в которой указан доход должника за последние полгода, формы 2-НДФЛ;
  • сведения о кредиторской задолженности;
  • данные о трудоустройстве, например, ксерокопия трудового соглашения или книжки;
  • выписка, подтверждающая отсутствие судимостей в экономической сфере;
  • данные о зарегистрированном на должника имуществе;
  • данные о кредитной истории;
  • заявление от гражданина о том, что он согласен или наоборот возражает по поводу составленного плана;
  • документы о том, что последние 5 лет физлицо не было названо банкротом, а по плану реструктуризации долгов должник не проходил 8 лет.
ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:






Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *