Какими могут быть последствия для должника при банкротстве физических лиц

Несколько лет назад в силу вступил закон, позволяющий физлицам больше не думать о своих долгах. Чтобы такая процедура прошла, нужно придерживаться определенного порядка, изложенного в законе относительно банкротства.

Почему было принято решение издать подобный закон

  1. Кредиты, которые выдавались населению, стали огромными.
  2. Когда только формировалась кредитная система в Российской Федерации, выдавались банками большие кредиты без прохождения процедуры проверки, поэтому большие суммы мог взять практически каждый.
  3. Отсюда получалось, что граждане совсем не задумывались о том, будет ли у них возможность вернуть долг, есть ли у них на данный момент стабильное финансовое положение.
  4. В последнее время безработица увеличивается, очень часто возникают экономические кризисы, из-за чего ситуация в стране крайне нестабильная.

В результате получилось так, что половина тех людей, которые брали кредиты, оказались не способными выплатить их. Замечено, что когда человек не может гасить долг вовремя, то он вовсе прекращает выплаты. Как следствие, огромные задолженности населения перед банками. Поэтому было принято решение о создании положения, когда физическое лицо признается банкротом, дабы долги переставали увеличиваться.

Тяжелое экономическое положение в стране, личные трудности, увольнение на работе – это лишь часть причин, которые способны повлиять на неспособность человека оплачивать кредиты. Как быть в такой ситуации, к кому можно обратиться, предусмотрена ли законом защита граждан, попавших в подобные трудности? Что придется пройти должнику, который обратится в суд, чтобы там помогли разрешить такое сложное положение дел?

Нужно помнить, что из-за страха стать банкротом многие с долгами не прощаются, а только их копят. Но в большинстве страх является надуманным, порой банкротство – это единственный реальный выход из сложной ситуации. Не так страшно решение суда, как постоянно накапливающиеся проценты, которые увеличивают сумму долга. И здесь работают коллекторские агентства, которые отговаривают будущих банкротов делать этот шаг. Теперь давайте разбираться, так ли страшно оказаться банкротом, и какие последствия возни.

Что именно может испугать будущего банкрота

О банкротстве физического лица может узнать каждый. Это открытая информация, которая публикуется не только в печатных изданиях, но и на интернет-сайтах. Поэтому и работодатель быстро может узнать о том, что его сотрудник – банкрот. Тем более что финансовый управляющий должен сообщить ему эту информацию. С того момента, когда вы признаны банкротом и на протяжении того периода, когда проходит реализация имущества (длится примерно полгода), работодателю придется перечислять зарплату на специальный расчетный счет, который будет открыт, чтобы сформировать конкурсную массу. Конечно, в этом нет ничего положительного, но и ничего катастрофического тоже. Наверняка работодатель не раз слышал, как вам названивали коллекторы или сотрудники банка. Поэтому он уже заранее знает о таком положении вещей. А если у вас хорошие рабочие отношения с начальником, если он ценит вас как профессионала, то вряд ли он с вами расстанется из-за того, что у вас возникли финансовые проблемы.

Коллекторы пугают должников тем, что их долги перейдут родственникам. Но это все выдумки, так как задолженность должен погашать тот, кто ее нарастил, поэтому ваших родных это никак не коснется. Исключением будет лишь имущество, которым должник владеет совместно еще с кем-то (автомобиль, недвижимость, другое ценное имущество). Взыскать могут только ту долю, которая принадлежит должнику. Если супруги имеют общую собственность, то вопрос может коснуться одного из супругов. Но в случае если после продажи, например, автомобиля, купленного в браке, останутся деньги после того, как будет погашен весь кредит, то половину от стоимости машины управляющий вернет одному из супругов.

Учтите, что банк будет обращаться в суд для изымания долга только тогда, когда задолженность вырастет до 500 000 рублей, а сам должник может сделать это гораздо раньше, если видит, что с долгом ему никак не справиться и нет никакой надежды. Какие положительные моменты ждут должника при более раннем обращении в суд?

Читайте также: Кому выгодно банкротство физических лиц

  1. Сумма долга перестанет копиться, погашать долг будет гораздо проще.
  2. Будет возможность для подготовки к процедуре.
  3. Освободится время для сбора пакета документов.
  4. Подыщете специалистов, которые смогут вам помочь в такой непростой ситуации.
  5. Договоритесь с финансовым управляющим, чтобы он принял участие в этом деле.

Теперь при каких условиях физическое лицо может обратиться в суд по поводу своего банкротства:

  • задолженность выросла до 500 000 рублей (в противном случае будет назначен высокий штраф);
  • долг не выплачивается более чем три месяца (при этом совсем не стоит брать другой кредит, чтобы погасить первый, если нет возможности оплачивать хотя бы один кредит, то нужно обращаться в суд, а не накапливать новые долги).

Когда суд вынесет решение о том, что физическое лицо признано банкротом, то ряд действий человек делать не сможет. К ним относят следующие:

  • будет изъята возможность дарить ценные бумаги, акции, активы;
  • нельзя приобретать недвижимость, автомобиль и другие ценные вещи; продавать свое имущество можно только с разрешения финансового управляющего (но такое разрешение вряд ли будет получено, потому как конкурсная масса станет гораздо меньше для погашения задолженности);
  • финансовый управляющий дает свое согласие на заключение каких-либо сделок, поэтому все операции относительно имущества гражданина выполняет только управляющий;
  • банковские карточки и банковские счета не являются открытыми для должника, поэтому зарплата поступает на другой специальный счет, который контролируется финансовым управляющим;
  • другие люди, желающие взять кредит, не смогут вас поставить своим поручителем или в качестве гаранта для выполнения обязательств другим лицом;
  • самостоятельно открывать новый банковский счет запрещено;
  • ваши карточки и счета управляющий может заблокировать;
  • приобрести долю или акции в уставном капитале уже не получится;
  • к тому же судом налагается запрет на выезд за пределы страны;
  • в случае введения этапа реализации, все имущество, которое имеет высокую цену, может быть изъято у должника.

Как видим, последствия банкротства физического лица радужными не назвать, но в любом случае лучше такие условия до выплаты долга, чем если бы задолженность продолжала расти сотнями тысяч рублей.

Читайте также: Как банкротство влияет на выезд за границу

Однако есть ряд долгов, которые государство никак не спишет с должника (к ним относят алименты, суммы). Он должен покрыть ущерб, причиненный здоровью или имуществу другого человека. В случае когда должник является индивидуальным предпринимателем или работодателем как юрлицо, то задолженность по зарплате перед его сотрудниками также не списывается. То же относится и к компенсации морального вреда.

Не пойдут на уступки гражданину, если он в ходе процедуры допустил нарушения со своей стороны (например, предоставление неправдивой информации управляющему или суду, ложное банкротство).

Какие положительные стороны ждут банкрота

Одним из главных положительных моментов является то, что часть задолженности будет аннулирована. Но только лишь часть. В этом и есть смысл банкротства. По статистике всего лишь 1,5% всех рассмотренных дел были завершены отказом признания банкротства. Так что шансы есть. Ведь если признают банкротом, то долги заморозят, а значит, они перестанут увеличиваться, и когда появится возможность, вы сможете постепенно их выплачивать.

Если вы приняли решение обращаться в суд, то к процедуре нужно тщательно подготовиться и собрать необходимые документы. Лучше всего обратиться к опытным юристам, которые подскажут правильность поведения в такой ситуации.

Читайте также: Как происходит оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц

Главным будет доказательство того, что в то время, когда брали кредиты, у вас не было причин сомневаться в том, что выплатить их впоследствии не получится, и что вы можете стать банкротом.

Какое положение вещей может стать причиной для признания вашего банкротства:

  1. Увольнение с должности. Увольнение может произойти по разным причинам: предприятие ликвидировано, уменьшение штата сотрудников, несоответствие работы сотрудника занимаемой должности и другое. Но в любом случае юристы всегда советуют запасаться положительными характеристиками с места бывшей работы. В случае когда работник безответственно выполнял свои обязанности, попадал в неприятные ситуации, то суд может задать вопрос: почему гражданин брал кредиты, понимая свое шаткое положение?
  2. Тяжелое заболевание. Если с вами или в вашей семье случилось так, что кто-то из родных очень сильно заболел, то точно понадобятся все чеки об оплате медикаментов, медицинская карта от лечащего врача, результаты всех обследований и другие документы, которые подтверждают тяжелое заболевание, откуда и будет понятно, что деньги понадобились на оплату лечения. Но условие в том, что заболевание должно было возникнуть еще до того, как вы стали брать кредиты.
  3. Потеряли кормильца. Обычно кредит выдают тем, кто имеет устойчивую ситуацию с доходами. Например, кредит может оформить женщина, которая дома ухаживает за малолетним ребенком, а ее муж имеет стабильный заработок. Именно последний называется кормильцем. И если вдруг произойдет его потеря, то долг будет за должником. Поэтому в этом случае необходимо признание банкротства.
  4. Травма. Если травма производственная, то предприятие компенсирует лечение. Если травма произошла не на работе, в случае имеющейся страховки, деньги на лечение будут выплачены страховой компанией. Но если травма привела к тому, что вы стали нетрудоспособны и не имеете никакой возможности рассчитываться с кредитами, то тогда можно подавать заявление в суд на признание банкротства.
  5. Уменьшение зарплаты. Когда гражданин берет банковские деньги, то он надеется их вернуть, рассчитывая на то денежное положение, которое у него есть на данный момент. Но если заработная плата была снижена по причинам, к которым работник никакого отношения не имеет, то это станет основанием для того, чтобы признать его неплатежеспособным.

Что ждет должника после того, как его признают банкротом

В случае совершения каких-либо сделок, человек считается банкротом в течение 5 лет, поэтому в это время он не может быть поручителем, оформлять сделки, брать большие кредиты, передавать свою долю в имуществе другому лицу. На протяжении 3 лет банкроту запрещено занимать руководящую должность в компании, также в течение 5 лет ему не удастся получить статус индивидуального предпринимателя.

Если вы беспокоитесь о том, что могут признать вас банкротом по причине отсутствия ценного имущества, то это совсем не так. 80% из 100 всех признанных банкротов не имеют земельных участков, машин, квартир и особо драгоценных вещей. Следовательно, именно это не будет являться причиной в отказе от признания банкротства.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:






Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *