Как происходит взыскание долга по кредитному договору

взыскание долгаКредиты сегодня являются весьма востребованной услугой. Однако многие россияне одалживают деньги в банках на те или иные цели, не умея правильно рассчитать собственные финансовые возможности. Поэтому ситуации, когда заемщик в силу каких-то причин не может выполнять своих обязательств перед финансовым учреждением, встречаются достаточно часто.

Естественно, банк не сразу взыскивает задолженность через суд. Поначалу финансовое учреждение старается вразумить недобросовестного заемщика с помощью разрешенных законов методов. На первых порах сотрудники банка просто звонят и напоминают о необходимости своевременно выполнять все свои обязательства, причем в полном объеме. Кроме того, возможно, сам банк предложит сделать определенные шаги навстречу должнику, например:

  • реструктуризировать долг, изменив размер и общий срок выплат;
  • предоставить кредитные каникулы.

Зачастую финансовые учреждения выбирают именно такие варианты. Ведь это существенно повышает шансы на погашение должником кредита. Возможно, человек просто оказался в непростой ситуации. Получив незначительную передышку или приемлемые условия, он снова начнет выплачивать кредит. Если же никаких положительных изменений в плане выполнения заемщиком своих обязательств в ближайшей перспективе не просматривается, то банк идет на более жесткие шаги. Например, финансовое учреждение может принять решение продать проблемный долг коллекторскому агентству. Для заемщика это, пожалуй, наиболее скверный вариант.

Альтернативой будет обращение в суд с соответствующим иском. Давайте разберемся, чем грозит заемщику такой вариант.

Взыскание долга в принудительном порядке по кредитному договору – как происходит данная процедура

Давайте сперва рассмотрим все основные моменты данного варианта. Сразу следует отметить, что, как показывает судебная практика, иски, поданные банками, удовлетворяются далеко не всегда. Более того, для заемщика в такой ситуации есть даже несколько плюсов.

Читайте также: Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц

Во-первых, у него право обратиться со встречным ходатайством, попросив суд отменить начисленные ранее банком пени и неустойки или хотя бы уменьшить их размер. Во-вторых, начисление процентов начинается на момент подачи финансовым учреждением заявления. Благодаря этому зачастую итоговая сумма долга заемщика оказывается меньшей, чем ему пришлось бы выплачивать в обычном порядке. Суды достаточно часто принимают решение, согласно которому должник освобождается от необходимости выплачивать штрафные санкции. Ему придется вернуть банку только лишь тело кредита с процентами, прописанными в договоре.

Естественно, заемщику нужно ориентироваться в действующем законодательстве, регламентирующим все эти моменты. Например, нелишним будет изучить статью 333 ГК РФ. Данные статистики говорят о том, что сегодня в России только лишь 10 процентов заемщиков, имеющих задолженности перед банками, в полной мере пользуются имеющимися у них правами. Между тем основная часть долга у них зачастую состоит из начисленных финансовым учреждением штрафных санкций. Ну а самый оптимальный вариант – обратиться к опытному юристу, желательно, имеющему опыт работы по таким вопросам.

Следует отметить, что законодательство предоставляет банкам право на получение судебного приказа относительно взыскания с должника всей суммы задолженности без заседания. Чтобы сделать это напрямую, финучреждению необходимо обращаться в мировой суд. В случае если там будет принято решение удовлетворить данное требование, то приказ поступит в судебное производство.

взыскание долгаТакой вариант, как несложно догадаться, более выгоден банку, чем заемщику. Ведь на судебных заседаниях человек может предоставить доказательства объективности причин, по которым он в настоящее время не может своевременно и в полном объемы выполнять свои обязательства по кредитному договору. Весомыми аргументами, например, считаются приказ об увольнении с работы (в связи с сокращением штата, оптимизацией и так далее), выписка и больницы – возможно, человек нуждался в получении неотложной медицинской помощи.

Если же суд в итоге принял решение в пользу банка, то дальнейшие события будут развиваться следующим образом. Исполнительно производство перейдет к приставам – представители данной службы направляют заемщику по почте требование погасить имеющуюся задолженность. Должнику в такой ситуации рекомендуется не надеяться, что его «пронесет». Необходимо принимать активное участие в решении проблемы. В частности, закон разрешает подать в течение 10 суток после получения требования о погашении долга заявление в мировой суд с просьбой отсрочить исполнение решения. Кроме того, здесь заемщик также имеет право попросить о смягчении условий выплаты кредита.

Со всей серьезностью следует отнестись к повесткам, которые будет присылать служба судебных приставов, если, конечно, должник не хочет, чтобы по отношению к нему были приняты радикальные меры, такие как арест и конфискация имущества. Наиболее оптимальный вариант – согласиться на удержание с зарплаты или какого-то иного источника дохода определенной суммы в счет погашения задолженности перед банком.

Однако здесь следует отметить один важный момент. Для того чтобы воплотить такой вариант в жизнь, необходимо иметь официальный доход. Если средства приходят на ваш банковский счет, то здесь возможен вариант с его блокировкой. Кроме того, в принудительном порядке оттуда может ежемесячно принудительно удерживаться до 50 процентов от получаемого дохода.

При большой сумме долга в большинстве случаев придется столкнуться с такой неприятной процедурой, как изъятие имущества, оформленного на имя должника, или находится в его квартире и имеет предположительную стоимость более 10 тысяч рублей. Вместе с тем законодательство не дает банкам права принудительно изымать у проблемного заемщика единственное жилье. Впрочем, здесь есть два исключения. Если по данному жилью должник выплачивает ипотечный кредит, и при этом не выполняет своих обязательств, то подобное правило не действует. Второе исключение – квартира или дом находятся в залоге у финансового учреждения.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:






Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *