Каковы особенности банкротства отдельных категорий должников

БанкротствоВместе с переходом на рыночную экономику появилась процедура банкротства. Ранее все предприятия находились в частичной или полной собственности государства, и при финансовой несостоятельности получали дотации из бюджета. Из-за этого экономика страны пребывала не в лучшем положении. Сейчас предприятия находятся в частной собственности, поэтому невозможно продлевать жизнь одного из них за счет другого. Существуют особенности банкротства отдельных категорий должников, которые нужно учесть при проведении процедуры.

Читайте также: Документы на упрощенную процедуру банкротства физлица

Разновидности банкротства

Общим для всех категорий должников является то, что проходить процедура финансовой несостоятельности у них может по одному из нескольких сценариев, каждый из которых имеет свои особенности. Более подробно о возможных видах признания финансовой несостоятельности расскажет таблица.

Вид банкротства Особенности
Реальный При нем должник полностью теряет свой капитал и не может больше восстановить платежеспособность.
Бизнес Это понятие используется только для юридических лиц. Предприятие прекращает финансовые операции, а кредиторы получают убытки. При этом формально финансовая несостоятельность может быть и не зафиксирована.
Временный, или условный Этот вид так же, как и бизнес-банкротство, используется для юридических лиц. Ликвидацию предприятия при этом виде можно предотвратить путем изменения ориентации производства или санации.
Преднамеренный (умышленный) В этом случае должник специально причиняет себе ущерб, чтобы заявить о собственной неплатежеспособности. Например, он по заниженным ценам реализует своей имущество или совершает другие подобные действия.
Фиктивный При этом виде кредиторов вводят в заблуждение, как правило, должники делают это для пересмотра обязательств перед банками.

Ранее эти виды встречались только при банкротстве предприятий, но с появлением возможности у физических лиц признать через Арбитражный суд свое банкротство, у них стали встречаться преднамеренная фиктивная и реальная разновидности.

Особенности процедуры у физических лиц

Самой главной особенностью для должников этой категории является то, что достигнуть с кредиторами мирового соглашения можно на любой стадии банкротства. После подтверждения его в суде прекращается процедура признания несостоятельности в финансовом плане. При нарушении мирового соглашения банкротство может быть снова инициировано.

Последствия банкротства у физических лиц тоже имеют свои отличительные признаки:

  • в течение 5 лет нельзя брать кредиты, не сообщая банку о своем финансовом положении;
  • после завершения процедуры лицу дается 5 лет на восстановление своей состоятельности, в это время в отношении его не могут вновь инициировать процедуру банкротства;
  • 3 года банкрот не может занимать руководящие посты;
  • за преднамеренное или фиктивное объявление себя несостоятельным следует уголовная или административная ответственность.

Читайте также: Как признается банкротом физлицо перед банком

Главным преимуществом для физического лица является то, что его долги могут быть полностью списаны после завершения всей процедуры.

Финансовая несостоятельность градообразующего предприятия

В организации, получившей статус градообразующей, должно числиться свыше 5 тысяч человек или более 25% от работающего населения поселения или города. Главной особенностью слушания дела об ее банкротстве является то, что в нем участвуют органы местного самоуправления или исполнительной власти субъекта федерации.

При необходимости представители местного самоуправления или исполнительной власти могут ходатайствовать о необходимости внедрения внешнего управления, но при этом они становятся поручителями градообразующей компании перед кредиторами. Внешний управляющий имеет право:

  • составить график платежей;
  • подготовить план финансового оздоровления;
  • продать предприятие в виде единого имущественного комплекса;
  • реализовать отдельные активы, если никто не купит предприятие целиком.

Внешнее управление может быть достаточно продолжительным – до 2,5 года. За это время представители органов самоуправления РФ могут целиком погасить долг. В большинстве случаев они этого не делают, и начинается процедура конкурсных торгов.

Обязательным условием конкурсного производства является сохранение не менее 50% рабочих мест, а также переобучение и трудоустройство бывших работников при смене деятельности фирмы. Если покупатель не выполнит эти требования, то через суд договор будет расторгнут, а органы власти компенсируют ему затраты на приобретение предприятия из бюджета.

Сельскохозяйственные организации

ДокументыОсобенности банкротства отдельных категорий должников нельзя рассматривать без рассказа о юридических лицах, основной деятельностью которых является изготовление сельскохозяйственной продукции. Выручка от продажи ее должна составлять не менее 70% от общей суммы доходов, только при соблюдении этого условия предприятие называется сельскохозяйственным.

При анализе финансового состояния учитывается:

  • сезонность деятельности организации;
  • зависимость ее от климата и погодных условий;
  • возможность покрытия долгов за счет доходов за сезон.

Основное отличие банкротства таких компаний – при реализации активов преимущественное право на покупку их имеют фермерские хозяйства и или иные сельскохозяйственные компании. Если претендентов несколько, то учитывается их территориальная расположенность – преимущество у тех сельхозпредприятий или хозяйств, которые расположены на прилегающих территориях. Передача прав на участки под ведение деятельности происходит в соответствии с Земельным кодексом РФ. Если предприятия, имеющие преимущество, не покупают обанкротившуюся компанию по оценочной стоимости, то реализация проводится на общих основаниях.

Несостоятельность финансовых организаций

Все организации, занимающиеся финансами, можно разделить на несколько групп.

  1. Кредитные предприятия. Возбуждение против них дела о банкротстве возможно только с помощью Центробанка. Выступая в качестве регулятора, он выявляет признаки несостоятельности и, если таковые имеются, отзывает лицензию. До этого ЦБ может принять меры для финансового оздоровления – предложить слияние кредитных организаций (реорганизовать), ввести временную администрацию. Еще одна особенность банкротства таких компаний – вынесение решения судом не касается возможности финансового оздоровления, оно является либо отказом или принятием решения о банкротстве и начале конкурсного производства. Если суд отказал в банкротстве, то кредитную организацию можно ликвидировать в обычном порядке. Что касается удовлетворения требований кредиторов, то в первую очередь деньги возвращаются вкладчикам.
  2. Если банкротству подвергается страховая организация, то договоры, заключенные ею, страховые случаи по которым не наступили, прекращаются. Выплаты кредиторам начинаются с обычных граждан, ожидающих выплат по страховым полисам. Первоочередное право у тех, кто заключил договор об обязательном страховании жизни и имущества (например, квартиры или автомобиля). После чего уже удовлетворяются требования по остальным видам контрактов и соглашений. При удовлетворении требований учитывается момент, когда наступил страховой случай.
  3. При банкротстве компании, занимающейся операциями с ценными бумагами, сделки с активами клиентов не приостанавливаются до момента начала конкурсного производства. Имущество, которое должнику передали клиенты (деньги, акции или ценные бумаги) не включается общую массу, так как оно не может быть реализовано. Внешний управляющий может, с согласия клиентов, передать такое имущество другому предприятию, имеющему лицензию и право быть на рынке ценных бумаг профессиональным участником.

Читайте также: Признаки преднамеренного банкротства

Дела о финансовой несостоятельности описанных в этом разделе компаний находятся на особом контроле у государства, так как банкротство банков или страховых компаний может стать причиной сильных волнений среди населения.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:






Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *