Как составить иск о реструктуризации долга по кредиту

В тех случаях, когда заемщик ежемесячно не вносит денежные средства, предусмотренные кредитным договором, финансовое учреждение может обратиться в суд. Чтобы избежать судебных разбирательств, клиент должен обратится в банк с просьбой реструктуризировать долг, но бывают случаи, когда на свою просьбу он может получить отказ. В этой статье вы узнаете, как подать судебный иск о реструктуризации долга, порядок действий, требуемые документы и другое.

Читайте также: Как происходит реструктуризация долга физического лица

Алгоритм действий

Если лицо, получившее ранее кредит в банке, не имеет возможности выплачивать долг, то не надо ждать неприятностей – необходимо проявить инициативу путем следующих действий:

1. Написать заявление с просьбой реструктуризировать задолженность в финансовое учреждение, в котором вы брали кредит. Суд не сможет снизить процентную ставку, если ответственная сторона не предъявит этот документ.
2. В случае отказа заявление подается в судебные органы.
3. Специальная комиссия рассматривает просьбу и выносит свой вердикт.

Почти 90% случаев судебных разбирательств имеют исход на пользу должника.

После удовлетворительного решения заемщик должен получить разрешение от руководства банка на операции, связанные с имуществом и денежными средствами, а именно:

• на дарение имущества;
• передача собственности в залог;
• покупка имущества на сумму, превышающую 50 тысяч рублей.

Должник может рассчитывать на следующие уступки со стороны банка:

1. Уменьшается процентная ставка по кредиту.
2. Если было подано заявление на реструктуризацию, то штрафы и пеня не насчитывают на период просрочки.
3. Возможность досрочного погашения займа, в том случае если клиент уверен, что в ближайшее время у него не будет возможности исправно выплачивать долг.
4. Кредитные каникулы.
5. Изменение валюты, в которой оформлялась ипотека, это возможно при значительном росте курса.
6. Увеличения термина выплаты займа.
7. Внесения изменений в графике выплат.
8. Возможность получения нового займа с целью погасить полученный ранее.

В какой суд подавать иск

В случае отказа финансового учреждения от проведения реструктуризации клиент имеет право обратиться в районный суд по месту жительства. Для получения удовлетворительного решения суда необходимо предъявить официальный документ о своей неплатежеспособности. Срок исковой давности составляет три года, если за этот срок клиент не предпринимает никаких действий, то финансовое учреждение подаст иск на клиента с требованием выплатить всю сумму долга вместе с процентами и пеней.

Читайте также: Как можно бороться с коллекторами, если вы должник

Основания для реструктуризации

Есть ряд обстоятельств, при которых допускается реструктуризация:

• внезапный рост курса валют, если кредит был получен в иностранной валюте;
• изменение банком условий платежа;
• несчастный случай, травма, болезнь, которые привели к временной утрате трудоспособности;
• уход в декретный отпуск;
• изменение семейного положения;
• увольнение с основного места работы;
• выход на пенсию.

Любая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке в основном исходя с платежеспособности заемщика. Обычно финансовое учреждение требует документ, который подтвердит факт невозможности выплаты долга.

Пакет документов для подачи судебного иска

Читайте также: Что делать, если нечем платить кредит банку

Чтобы подать заявление в суд с просьбой реструктуризировать долг, необходимо собрать пакет документов, он включает:

• заявление;
• ксерокопию кредитного договора с прикрепленными к нему приложениями и соглашениями;
• выписка из ЕГРП;
• ксерокопия документа, удостоверяющего личность заемщика и членов его семьи;
• ксерокопия трудовой книги, заверенной работодателем;
• документ, объясняющий невозможность уплаты, например справка об увольнении, выписка с медицинской карты, справка от работодателя об уменьшении зарплаты или иные документы, подтверждающие трудности в финансовом положении;
• письменный отказ финансового учреждения реструктуризировать долг.

Причины отказа суда

Есть перечень причин, при которых в проведении реструктуризации может отказать даже суд, сюда включают:

• плохую кредитную историю;
• просрочку по ежемесячным платежам, то есть не стоит тянут до последнего, если у вас только грозят появиться финансовые проблемы необходимо сразу же заняться вопросом;
• постоянная смена места работы;
• нежелание сотрудничать с банком для мирного регулирования вопроса.

В любом случае должник должен убедить комиссию в том, что финансовые проблемы временные, и в ближайшее время он обновит выплаты по задолженности.